Celkovou cenu investice může tvořit vstupní poplatek, průběžné náklady nástroje, správa, platforma, servis nebo provedení obchodu. Pro rozhodnutí potřebujete znát součet i službu, kterou za něj dostáváte.
Česká národní banka upozorňuje, že poplatky mohou významně ovlivnit čistý reálný výnos. Proto je porovnávejte ve stejném horizontu, při stejném vkladu a stejném modelovém výnosu.
Příklad
Při hodnotě 500 000 Kč představuje průběžný náklad 1 % částku 5 000 Kč za první rok před změnou hodnoty. U pravidelného vkladu 3 000 Kč měsíčně znamená 3% vstupní poplatek 90 Kč z každé platby, tedy 1 080 Kč za rok.
Co si nechat ukázat
- Vstupní náklad a způsob jeho úhrady.
- Průběžné náklady produktu nebo fondu.
- Platformní, servisní a transakční poplatky.
- Náklady spojené se změnou nebo ukončením.
- Celkový modelový dopad v korunách za celý horizont.
Časté chyby
- Sledovat procento bez částky v korunách.
- Zaměnit náklad fondu za celkovou cenu řešení.
- Porovnat dvě varianty s rozdílným horizontem nebo výnosovým předpokladem.
