Stejná částka. Jiný horizont.
Čas ovlivňuje, jaké riziko lze rozumně přijmout.
100 000 Kč potřebných za dva roky má jinou úlohu než 100 000 Kč určených na důchod za třicet let.
Investice v souvislostech
Investiční plán začíná tím, co mají peníze ve Vašem životě splnit.
Cíl, čas, rezerva a riziko určují podobu investice dříve než konkrétní produkt. Díky tomu můžete rozumět nejen tomu, kam peníze směřují, ale také proč právě takto.
Základ rozhodnutí
Sedm otázek, které určují podobu investice.
Odpovědi vytvářejí hranice, podle kterých lze jednotlivé možnosti smysluplně porovnat.
- 01
Cíl
Na co mají peníze sloužit a jak důležitý je daný cíl?
- 02
Horizont
Kdy je budete potřebovat a jak pružný tento termín může být?
- 03
Výše investice
Kolik lze odkládat vedle rezervy a ostatních životních cílů?
- 04
Riziko
Jaké kolísání jste ochotni přijmout a jaké si můžete finančně dovolit?
- 05
Likvidita
Kolik peněz musí zůstat rychle a bezpečně dostupných?
- 06
Diverzifikace
Jak rozložit majetek mezi více společností, trhů, regionů a tříd aktiv?
- 07
Náklady
Kolik řešení stojí v procentech i korunách a jaký má cena dlouhodobý dopad?
Riziko má dvě strany
Ochota a schopnost riskovat se mohou lišit.
Můžete psychicky zvládat velké kolísání, ale blízký termín cíle nebo malá rezerva Vám takové riziko nemusí dovolit.
Dvě různé úlohy
Rezerva chrání dnešek. Investice buduje budoucnost.
Peníze pro nenadálé výdaje musí být dostupné. Dlouhodobá část majetku může pracovat s delším horizontem a odpovídajícím rizikem.
Kdy Vám mohu přinést hodnotu
Když chcete propojit investice s celým finančním plánem.
Pomohu Vám spojit cíle, rezervu, rizika, bydlení, důchod i dostupnost peněz do jednoho srozumitelného plánu.
Kdy můžete pokračovat sami
Samostatná správa stojí na jasných pravidlech a pravidelné kontrole.
Pokud rozumíte strategii, nákladům a rizikům a dokážete plán udržovat i při poklesu trhu, může kontrola potvrdit, že současný broker nebo řešení Vaší situaci odpovídá.
Jak pracuji
Od Vaší situace ke konkrétnímu rozhodnutí.
Poznání Vaší situace
Sepíšeme cíle, čas, rezervu, příjmy, závazky a současné investice.
Nastavení pravidel
Určíme dostupnost peněz, přijatelné kolísání a hranice, které má návrh respektovat.
Porovnání variant
Vedle potenciálu porovnáme rizika, náklady, likviditu, podmínky a daňové souvislosti.
Rozhodnutí a péče
Dostanete srozumitelné podklady pro vlastní rozhodnutí a termín další kontroly.
Stávající investice
Každá úprava portfolia musí mít jasný důvod.
Současné řešení nejdříve vyhodnotím podle cíle, horizontu, rizika, rozložení, dostupnosti a nákladů. Změna dává smysl tehdy, když má konkrétní přínos a odpovídá Vaší situaci.
Výsledkem kontroly může být
- zachování současného řešení
- drobná úprava nastavení
- změna pravidelné částky
- úprava rozložení portfolia
- doplnění chybějící části strategie
- nahrazení řešení, pokud pro to existuje objektivní důvod
Co konkrétně získáte
Výstup ukáže, podle čeho se rozhodujete.
Podklady mohou obsahovat rozdělení rezervy a dlouhodobých peněz, cíle a horizonty, modelové scénáře, náklady v Kč i procentech, rizika, dostupnost a plán následných kontrol.
Investiční obálka a daně
Investice a způsob jejího držení jsou dvě různá rozhodnutí.
Stejné nebo podobné investiční nástroje mohou být drženy v běžném investičním účtu nebo v režimu s odlišnými pravidly. Vhodnost závisí na cíli, dostupnosti peněz a Vaší daňové situaci.
Běžná investice
Podmínky výběru a zdanění se odvíjejí od konkrétního nástroje, doby držení a Vaší situace. Důležitá je zejména dostupnost peněz a skutečné náklady.
Dlouhodobý investiční produkt (DIP)
DIP je daňově podporovaný režim určený k dlouhodobému zajištění na stáří. U smluv uzavřených od roku 2024 je pro zachování podpory potřeba splnit současně alespoň 120 měsíců trvání a dosažení 60 let.
Aktuální rámec k 25. 8. 2026: společný roční limit odpočtu vlastních příspěvků na daňově podporované produkty spoření na stáří činí 48 000 Kč a společný limit osvobozených příspěvků zaměstnavatele 50 000 Kč. Uplatnění podpory není automatické a závisí na splnění zákonných podmínek a individuální daňové situaci.
Ověřený produktový rozsah
Produktoví partneři OVB Allfinanz, a.s.
Spolupracuji se společností OVB Allfinanz, a.s., která má ve svém produktovém portfoliu níže uvedené partnerské společnosti. Dostupnost konkrétního řešení se vždy odvíjí od aktuální nabídky, potřeb klienta a rozsahu mého osobního oprávnění. Pokud daná oblast přesahuje rozsah mé činnosti, předám Vám kontakt na příslušně oprávněného kolegu.
- Amundi Czech Republic Asset Management, a.s.
- Conseq Funds investiční společnost, a.s.
- Conseq Investment Management, a.s.
- Generali Investments CEE, investiční společnost, a.s.
- UNIQA investiční společnost a.s.
Odměna a náklady
Náklady mají v dlouhém horizontu významný dopad.
První schůzka je pro Vás bez přímé úhrady. Pokud společně realizujeme řešení, moje odměna obvykle vzniká jako provize prostřednictvím OVB. Před rozhodnutím si ukážeme vstupní, průběžné, platformní nebo jiné náklady v procentech i korunách.
Modelový průměrný výnos neznamená stejný výnos každý rok. Hodnota investice může kolísat a čistý výsledek ovlivňují právě náklady, daně a inflace.
Následná péče
Pravidelná kontrola drží investici ve spojení s Vaším životem.
Nejméně jednou ročně společně ověříme, zda se nezměnily důvody, ze kterých plán vznikl.
- cíl a časový horizont
- příjmy, rezerva a rodinná situace
- struktura majetku a rozložení portfolia
- vývoj nákladů a podmínek
- relevantní legislativní změny