Bezpečná dostupnost bydlení

Kolik prostoru má bydlení ve Vašem skutečném rozpočtu?

Nejdříve zohledněte nezbytné výdaje, závazky a rezervu. Teprve potom modelujte splátku a prostor pro úvěr. Výsledek je orientační a není posouzením úvěruschopnosti ani nabídkou banky.

Rezervovat nezávazné setkáníNejdříve zvolíte délku a formu setkání.

← Zpět na všechny kalkulačky

Než začnete

Jak kalkulačku vyplnit

Zadávejte měsíční částky za celou domácnost. U každého pole najdete vysvětlení, co do něj patří. Stejný výdaj nezadávejte do více polí.

1Co domácnosti každý měsíc přijde.
2Co z rozpočtu pravidelně odchází.
3Kolik bude stát provoz nového bydlení.
4Jaké máte vlastní prostředky.
5Jaký úvěrový scénář chcete vyzkoušet.

Vaše domácnost

Upravte předpoklady podle skutečného rozpočtu.

1Příjmy a domácnost

Čisté příjmy domácnosti

Kč

Součet pravidelných čistých měsíčních příjmů všech členů domácnosti, kteří budou bydlení financovat.

Co sem patří?

Započítejte čisté mzdy, stabilní příjem z podnikání a další příjmy, se kterými můžete dlouhodobě počítat. Nezapočítávejte hrubou mzdu, jednorázové odměny ani nejisté příjmy.

Příklad: 45 000 Kč + 30 000 Kč = 75 000 Kč.

Počet osob v domácnosti

osob

Uveďte všechny dospělé i děti, kteří budou žít ze společného rozpočtu.

Co sem patří?

Příklad: Dva dospělí a jedno dítě = 3 osoby.

Tento údaj slouží pouze jako kontext. Výsledek automaticky nemění.

2Pravidelné výdaje a závazky

Nezbytné měsíční výdaje

Kč

Výdaje, které musí domácnost pravidelně platit a které zůstanou i po pořízení nového bydlení.

Co sem patří?

Započítejte například jídlo, dopravu, školku, léky, telefon, pojištění a další pravidelné výdaje. Pokud některé předplatné nebo volnočasové výdaje nechcete po koupi rušit, započítejte také je.

Nezahrnujte sem splátky úvěrů ani provozní náklady nového bydlení – ty mají vlastní pole. Současný nájem započítejte pouze tehdy, pokud jej budete platit i po koupi.

Existující splátky a závazky

Kč

Součet měsíčních splátek a finančních povinností, které už dnes máte.

Co sem patří?

Patří sem spotřebitelské úvěry, leasing, půjčky, výživné a pravidelné splátky kreditních karet. Nezadávejte sem splátku nové hypotéky – tu kalkulačka teprve modeluje.

Provozní náklady nového bydlení

Kč

Odhad měsíčních nákladů na nové bydlení mimo samotnou splátku hypotéky.

Co sem patří?

Započítejte energie, vodu, služby, příspěvek SVJ nebo fond oprav, pojištění nemovitosti, parkování a přiměřenou částku na údržbu. Splátku nové hypotéky sem nezadávejte.

3Vlastní peníze a rezerva

Vlastní prostředky

Kč

Celková částka, kterou máte před koupí skutečně k dispozici.

Co sem patří?

Započítejte úspory, jistý dar nebo peníze z prodeje jiného majetku. Nezapočítávejte další půjčku. Z této částky kalkulačka následně odečte rezervu, kterou si chcete ponechat.

Minimální rezerva po koupi

Kč

Peníze, které Vám musí zůstat nedotčené i po zaplacení vlastních zdrojů.

Co sem patří?

Rezerva může sloužit při výpadku příjmu, nečekané opravě, stěhování nebo vybavení domácnosti. Kalkulačka tuto částku nepoužije na koupi.

1 200 000 Kč− ponechaná rezerva 300 000 Kč= 900 000 Kč použitelných na koupi

4Model hypotéky

Doba splatnosti

let

Počet let, během kterých by byl modelový úvěr splácen.

Jak hodnotu chápat?

Delší splatnost obvykle sníží měsíční splátku, ale může zvýšit celkově zaplacené úroky. Nejde o potvrzení, že banka danou splatnost schválí.

Úroková sazba modelu

% p. a.

Roční sazba použitá pro hlavní orientační výpočet.

Jak hodnotu chápat?

Pokud konkrétní sazbu neznáte, můžete ponechat výchozí modelovou hodnotu. Nejde o aktuální nabídku ani příslib sazby od banky.

Zátěžová sazba

% p. a.

Vyšší sazba, na které si ověříte, zda by rozpočet zvládl méně příznivý vývoj.

Jak hodnotu chápat?

Měla by být vyšší než základní modelová sazba. Například při hlavní sazbě 5 % můžete otestovat scénář se 7 %.

Kolik z volného rozpočtu chcete dát na novou splátku?Část volného rozpočtu použitá na novou splátku.

Volný rozpočet je částka, která zbude po odečtení výdajů, závazků a provozu nového bydlení. Zvoleným procentem určíte, kolik z ní může připadnout na novou splátku.

Po zadaných výdajích Vám zbývá 28 000 Kč měsíčně. Při nastavení 60 % použijete 16 800 Kč na novou splátku a 11 200 Kč Vám zůstane jako další měsíční prostor.

Vyšší procento zvýší orientační prostor pro úvěr, ale sníží částku, která Vám každý měsíc zůstane na nepravidelné výdaje, spoření a změny životní situace. Neexistuje jedno univerzálně bezpečné nastavení.

Orientačně dostupná splátka16 800 Kč

Z 28 000 Kč zbývajících po zadaných výdajích, závazcích a nákladech bydlení.

Co toto číslo znamená? Část volného rozpočtu určená zvoleným procentem na novou splátku.

Orientační prostor pro úvěr3,1 mil. KčPři Vámi zadané sazbě a době

Co toto číslo znamená? Modelová výše úvěru vypočtená ze splátky, sazby a splatnosti. Nejde o schválení bankou.

Vlastní zdroje použitelné na koupi900 tis. KčPo ponechání minimální rezervy

Co toto číslo znamená? Vlastní prostředky po odečtení ponechané rezervy.

Orientační rozpočet na bydlení4 mil. KčÚvěr a použitelné vlastní zdroje

Co toto číslo znamená? Součet modelového úvěru a použitelných vlastních zdrojů. Nezahrnuje automaticky všechny vedlejší náklady koupě.

Podíl splátek na čistém příjmu29,1 %Nová splátka a stávající závazky

Co toto číslo znamená? Součet stávajících splátek a modelované nové splátky vůči čistému příjmu. Jde pouze o rozpočtový ukazatel.

Zátěžový scénář

20 821 Kč měsíčně

Při zátěžové sazbě 7 % p. a. by splátka stejného modelového úvěru byla o 4 021 Kč vyšší. Posuďte, zda by ji rozpočet unesl i při horším období.

Co toto číslo znamená? Ukazuje, jak by se změnila splátka při zadané vyšší sazbě.

Co vyžaduje individuální posouzení

Stabilita příjmů, změny rodinné situace, nepravidelné výdaje, opravy nemovitosti, pojištění, budoucí změna sazby a podmínky konkrétní banky. Počet osob (3) je v modelu viditelný kontext, nikoli automatický koeficient.

Jak počítáme

Model vychází výhradně z hodnot, které zadáte Vy.

Volný rozpočet: Od čistých příjmů odečteme nezbytné výdaje, stávající splátky a další náklady bydlení. Na novou splátku použijeme Vámi zvolené procento zbývající částky.
Prostor pro úvěr: Z dostupné splátky, zadané nominální roční sazby a doby splatnosti matematicky dopočítáme jistinu anuitního úvěru.
Vlastní zdroje a rezerva: Od vlastních prostředků odečteme minimální rezervu, kterou chcete po koupi zachovat. Záporný výsledek se nastaví na nulu.
Co výsledek neznamená: Nejde o posouzení úvěruschopnosti, schvalovací limit, nabídku banky ani univerzální doporučení bezpečné splátky.

Orientační model dostupnosti

Výsledek vychází pouze z Vašich vstupů. Nenahrazuje posouzení úvěruschopnosti, doporučení ani nabídku banky. Skutečně bezpečný rozpočet závisí na Vaší situaci a rezervách.