Důchodovou mezeru zjistíte porovnáním požadovaného příjmu se státním důchodem a vlastními zdroji. Vše počítejte ve stejné kupní síle a oddělte dnešní zůstatky od budoucích měsíčních příspěvků.
Odhad státního důchodu ověřte v Informativní důchodové aplikaci ČSSZ. Potom sečtěte běžné investice, DPS, DIP a ostatní dlouhodobé úspory. Model doplňte o inflaci, náklady, čas do čerpání a výnos před i během důchodu.
Příklad
Člověk chce 35 000 Kč měsíčně v dnešní kupní síle a do modelu zadá státní důchod 22 000 Kč. Vlastní zdroje mají pokrýt 13 000 Kč měsíčně. Při inflaci 2,5 % odpovídá tato mezera za 20 let přibližně 21 300 Kč v budoucích korunách. Potřebný kapitál dále určuje doba a výnos během čerpání.
Co zadat do modelu
- Odhad státního důchodu a plánovaný věk začátku čerpání.
- Požadovaný měsíční příjem v dnešní kupní síle.
- Současné investice, DPS, DIP a další dlouhodobé úspory.
- Měsíční příspěvky včetně příspěvku zaměstnavatele.
- Inflaci, náklady, výnos před čerpáním a výnos během čerpání.
- Délku období, po které má vlastní kapitál doplňovat příjem.
Časté chyby
- Odhadnout státní důchod zpaměti místo kontroly údajů ČSSZ.
- Ignorovat inflaci a náklady.
- Započítat stejný majetek dvakrát.
- Považovat jeden modelový výnos za jistý výsledek.
